Tabela Price

A Tabela Price é o sistema de amortização em que a prestação é constante do primeiro ao último mês. O que muda, e muda todo mês, é a composição dessa prestação: no começo ela é quase toda juros, e no fim é quase toda amortização. Entender essa inversão explica praticamente todas as dúvidas sobre financiamento.

A inversão que acontece dentro da parcela

Os juros de cada mês incidem sobre o saldo devedor daquele mês. No primeiro mês, o saldo é o máximo do contrato, então os juros consomem quase toda a prestação e sobra pouco para abater o principal.

Como sobrou pouco, o saldo cai pouco, e no mês seguinte os juros ainda são altos. A cada mês a fatia de juros diminui um pouco e a de amortização cresce um pouco, e essa mudança se acelera com o tempo.

No fim do contrato, a relação está invertida: a mesma prestação é quase toda principal. É por isso que a Price amortiza devagar no começo e rápido no fim.

Por que o saldo parece não cair

Esta é a queixa mais comum de quem financia pela Price: paguei cinco anos e devo quase o mesmo. Não é erro do banco nem cláusula escondida — é exatamente como o sistema funciona.

Em um contrato longo, a maior parte do que se paga nos primeiros anos remunera o capital emprestado, e não devolve o principal. A sensação de estagnação corresponde a um fato aritmético.

É por isso que amortização extraordinária feita cedo tem efeito desproporcional na Price: ela ataca o saldo justamente no período em que ele está alto e mal está sendo reduzido pelas parcelas.

O que olhar no contrato

Peça o quadro de evolução do saldo devedor, mês a mês, com a separação entre juros, amortização, seguros e taxa de administração. É o documento que mostra o sistema funcionando, e é o que permite conferir se o contrato está se comportando como o simulado.

Confirme a taxa e o indexador. Contratos podem prever correção do saldo por índice, além dos juros, e isso muda bastante a trajetória — a prestação nominalmente fixa deixa de ser fixa quando há correção contratual.

E confirme a regra de amortização extraordinária: se há carência, se há custo, e se o padrão do banco é reduzir prazo ou parcela. Como a Price concentra juros no início, pedir redução de prazo nos primeiros anos é onde está o maior ganho.

Perguntas frequentes sobre Tabela Price

Por que meu saldo devedor quase não cai na Tabela Price?

Porque a prestação é fixa, mas sua composição muda: no começo, ela é quase toda juros sobre um saldo ainda alto, e sobra pouco para abater o principal. A relação se inverte ao longo do contrato, e no fim a mesma parcela é quase toda amortização.

A Tabela Price cobra juros sobre juros?

A discussão é antiga e está superada nos tribunais superiores quanto ao uso do sistema em financiamento imobiliário. O que ocorre é que os juros incidem mensalmente sobre o saldo devedor, e a parcela fixa distribui de forma desigual juros e amortização ao longo do tempo.

Quando vale mais amortizar em um contrato Price?

Quanto mais cedo, maior o efeito. Como o sistema concentra juros nos primeiros anos, um aporte feito no início ataca o saldo justamente quando ele está alto e mal está sendo reduzido pelas parcelas. E vale pedir redução de prazo, não de parcela.

A parcela da Price é sempre fixa?

É fixa em relação ao sistema de amortização, mas o contrato pode prever correção do saldo por índice, além dos juros — e aí a prestação deixa de ser nominalmente constante. Vale confirmar taxa e indexador no contrato antes de contar com a estabilidade.

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